Hoofd Blog Haal het meeste uit uw pensioensparen en bereik uw doelen

Haal het meeste uit uw pensioensparen en bereik uw doelen

Uw Horoscoop Voor Morgen

Als het gaat om het bereiken van uw uiteindelijke pensioendoel om comfortabel te leven nadat u bent gestopt met werken, is het ontwikkelen van een pensioenspaarplan van cruciaal belang. Zo snel mogelijk profiteren van een 401 (k) -plan heeft tal van voordelen op de lange termijn.



Hier zijn vijf manieren om ervoor te zorgen dat u uw 401 (k) maximaliseert en uw pensioenzak zoveel mogelijk vult:



  • Evalueer uw bijdragen. Als u momenteel deelneemt aan een 401 (k) -plan via uw bedrijf of organisatie, geweldig! Je hebt een grote stap gezet om te sparen voor je toekomst. Neem de tijd om te evalueren hoeveel u bijdraagt ​​en of u er meer aan kunt besteden. Als u het maximale bedrag bijdraagt ​​dat uw werkgever toestaat, voelt het misschien alsof u een groot deel van uw totale budget weghaalt, maar hoe meer u kunt opbergen, hoe beter. Hoewel het misschien een uitdaging lijkt, kan het aanpassen van uw budget nu betekenen dat u op de lange termijn de vruchten plukt. Het is echter altijd belangrijk om uw situatie af te wegen en uw financiële prioriteiten dienovereenkomstig te jongleren.
  • Pas het aan. Veel bedrijven bieden een matchingsvoorziening voor uw bijdragen die gelijk staat aan gratis geld, dus zorg ervoor dat u uw abonnement controleert om te zien of u van die match profiteert. Bovendien telt het matchen van werkgevers doorgaans niet mee voor uw jaarlijkse bijdragelimieten. De maximale bijdragelimiet van 401 (k) voor 2018 is verhoogd tot $ 18.500, een stijging van $ 500 ten opzichte van voorgaande jaren. Als u ouder bent dan 50 jaar, kunt u $ 6.000 extra bijdragen als onderdeel van de inhaalvoorziening waarmee u meer kunt sparen naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.
  • Begrijp de fiscale implicaties. Bijdragen aan uw 401(k) kan uw belastbaar inkomen nu verlagen, omdat bijdragen worden gedaan op een voor belastingen basis. Bovendien vindt elke winstgroei plaats op a uitgestelde belasting basis, dus u bent geen belasting verschuldigd over het geld totdat u het opneemt (hopelijk tegen een lager belastingtarief als u ouder bent). Houd er rekening mee dat als u vóór de leeftijd van 59½ geld van uw 401 (k) opneemt, u zowel inkomstenbelasting moet betalen tegen uw huidige tarief als een boete van 10 procent voor vervroegde opname. Raadpleeg een belastingprofessional als u vragen heeft over fiscale implicaties.
  • Profiteer van de tijd. Het samengestelde effect van uitgestelde belastinggroei kan een krachtige manier zijn om een ​​pensioenfonds voor uw toekomst op te bouwen. Simpel gezegd, hoe jonger u bent wanneer u begint met sparen, hoe beter u op de lange termijn zult zijn. Onthoud echter dat het nooit te laat is om te beginnen, en inhaalvoorzieningen kunnen helpen als je het gevoel hebt dat je achterloopt op waar je zou willen zijn.
  • Ga op de automatische piloot. Wanneer u deelneemt aan een 401 (k), kan uw werkgever u voorzien van handige inhoudingen rechtstreeks van uw salaris. Zo draagt ​​u automatisch bij voordat u het geld ontvangt en spaart en belegt u dus eenvoudig uw geld.

De weg naar succes met pensioensparen is net als elke andere weg in het leven: u neemt het stap voor stap en één bijdrage tegelijk. De sleutel is om te beginnen en door te gaan. Als u het gevoel heeft dat u onderweg hulp nodig heeft, kan een financieel adviseur of belastingprofessional u helpen de beste routekaart voor u te maken.

[e-mail beveiligd] .


De informatie in dit artikel is geen uitnodiging om beleggingen te kopen of te verkopen. Alle gepresenteerde informatie is van algemene aard en niet bedoeld als individueel beleggingsadvies op maat. De strategieën en/of beleggingen waarnaar wordt verwezen, zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers, aangezien de geschiktheid van een bepaalde belegging of strategie zal afhangen van de individuele omstandigheden en doelstellingen van een belegger. Beleggen brengt risico's met zich mee en er is altijd het potentieel om geld te verliezen als u belegt. De hierin uitgedrukte standpunten zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met de standpunten van Morgan Stanley Wealth Management of zijn gelieerde ondernemingen. Morgan Stanley Smith Barney LLC en haar financiële adviseurs geven geen fiscaal of juridisch advies. Individuen dienen op basis van hun specifieke omstandigheden advies in te winnen bij een onafhankelijke belastingadviseur. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, lid SIPC.



Caloria -Calculator