Als je na de vakantie een beetje krap bij kas zit, ben je niet de enige. En hoewel een ongemakkelijke financiële krapte en het begin van een nieuw jaar u misschien doen nadenken over het verbeteren van uw budget, kunt u ook net als veel mensen zijn omdat u niet eens hebben een budget.
Dit wordt duidelijk in het financiële planningswerk dat ik doe. Als ik bij de budgetvraag kom en nieuwe klanten vraag hoeveel ze uitgeven en waar ze het aan uitgeven, krijg ik vaak grote ogen en antwoorden zoals deze: ik weet het niet echt zeker.
Om ze in de goede richting te wijzen leg ik uit dat ze eerst moeten kijken wat er binnenkomt (inkomsten) en wat er uit gaat (kosten). Vervolgens kunnen ze bepalen welk geld opzij moet worden gezet (voor schulddekking, sparen, pensioen, investeringen, enz.) en hoeveel comfortabel op een discretionaire manier kan worden uitgegeven (de extra's).
Interessant is dat toen ik onlangs verschillende nieuwe klanten vroeg hoe ze zouden weten dat hun financiële plan werkt, ze antwoordden dat ze zich succesvol zouden voelen als ze geld hadden voor discretionaire uitgaven.
Geld kunnen uitgeven op manieren die voor u belangrijk zijn, is een fundamenteel onderdeel van een effectief budgetteringsproces. Mensen kijken vaak naar hun budgetten en denken dat als ze niet naar buiten gaan en $ 3 of meer uitgeven voor een kopje koffie, ze geld kunnen besparen - en er circuleert veel financieel advies om dat idee te versterken.
Naar mijn mening gaat het niet alleen om het bedrag of waar je het aan uitgeeft. Integendeel, het kritieke onderdeel is dat u zich bewust bent van hoe en waarom dat geld wordt uitgegeven. Als je uit gewoonte of gemak regelmatig naar een coffeeshop gaat en dat niet zo belangrijk voor je is, zou je inderdaad onnodig geld kunnen uitgeven en die bedragen lopen in de loop van de tijd op. Maar als elke dag koffie drinken echt leuk voor je is - of wat je versie van koffie ook is, zoals elke maand een nieuw kledingstuk kopen, uit eten gaan of vrienden ontvangen - dan kan doe dat, bereik uw financiële doelen en voel u succesvol door dergelijke uitgaven op te nemen in het discretionaire deel van uw budget.
Ook interessant is een statistiek die uit de laatste Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll kwam. Daarin gaf 91 procent van de ondervraagde vermogende beleggers (met $ 100.000 tot $ 1 miljoen of meer aan belegbare activa) aan dat ze er zeker van waren dat ze op schema lagen om hun financiële doelen te bereiken. Hoewel het verleidelijk is om te denken dat het inkomen of vermogen van vermogende particulieren de beslissende factor is bij het bereiken van hun doelen, geloof ik niet dat dit het geval is. Het belangrijkste dat deze mensen gemeen hebben, is dat: ze hebben een plan. Ze weten waar hun geld naartoe gaat en waarom, omdat hun financiële plan past bij hun persoonlijke waarden en doelen.
Dus of u nu $ 50.000 per jaar of $ 500.000 verdient, slimme planning kan u helpen uw financiële doelen te bereiken. U kunt een aantal financiële budgetterings-apps online vinden, of u kunt die van Morgan Stanley gebruiken Budgettips voor de echte wereld . Als u denkt dat u hulp nodig heeft, neem dan de tijd om een financieel adviseur te vinden die u en uw doelen begrijpt. Het is veel waarschijnlijker dat u zich aan een budget houdt dat weerspiegelt wie u bent en wat uw prioriteiten zijn.
[e-mail beveiligd] .
De informatie in dit artikel is geen uitnodiging om beleggingen te kopen of te verkopen. Alle gepresenteerde informatie is van algemene aard en niet bedoeld als individueel beleggingsadvies op maat. De strategieën en/of beleggingen waarnaar wordt verwezen, zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers, aangezien de geschiktheid van een bepaalde belegging of strategie zal afhangen van de individuele omstandigheden en doelstellingen van een belegger. Beleggen brengt risico's met zich mee en er is altijd het potentieel om geld te verliezen als u belegt. De hierin uitgedrukte standpunten zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met de standpunten van Morgan Stanley Wealth Management of zijn gelieerde ondernemingen. Morgan Stanley Smith Barney LLC en haar financiële adviseurs geven geen fiscaal of juridisch advies. Individuen dienen op basis van hun specifieke omstandigheden advies in te winnen bij een onafhankelijke belastingadviseur. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, lid SIPC.
