Je hebt waarschijnlijk de Twaalf dagen van Kerstmis gehoord, waar mijn ware liefde me veel geschenken van het seizoen gaf. Het is zeker een leuk liedje om met familie en vrienden te zingen, maar heb je er ooit over nagedacht hoe duur het zou zijn om al die cadeaus te kopen? Volgens de Kerstprijsindex zouden de kosten van geschenken die in het iconische lied in 2018 worden genoemd meer dan $ 170.000 bedragen, als je ze elk afzonderlijk meetelt (364 geschenken in totaal).
Aangezien dat cijfer voor de meesten van ons ver boven ons vakantiebudget ligt, kun je overwegen om een kind van wie je houdt een cadeau te geven dat is geïnspireerd op geselecteerde nummers in het lied: vijf gouden ringen, twee tortelduiven en negen dansende dames. Als u denkt dat die cijfers kunnen verwijzen naar een 529-spaarplan voor onderwijs, heeft u gelijk. Het is een fiscaal voordelig voertuig om onderwijskosten te sparen of zelfs vooruit te betalen.
wat betekent contour in make-up
Om u te helpen geïnspireerd te raken, zijn hier vier roepende vogels - of redenen om het geschenk van onderwijsbesparingen te schenken.
Help een handje. De College Board meldt dat voor het academiejaar 2017-18 de gemiddelde kosten van collegegeld, kosten, kost en inwoning, boeken en benodigdheden voor een vierjarige privéschool $ 46.950 per jaar bedragen ($ 20.770 voor een openbare instelling in de staat) . Bijdragen aan een 529 onderwijsbesparingsplan voor de toekomst van een student is een slimme manier om de last van torenhoge kosten voor het hoger onderwijs te verlichten. Het helpt hen ook de pijn te vermijden van de hoge studieleningen waarmee ze na hun afstuderen kunnen worden geconfronteerd. Net als sparen voor een langetermijndoel, kan het investeren van zelfs kleine bedragen per jaar oplopen tegen de tijd dat een jong kind klaar is om naar de universiteit te gaan.
Behoud flexibiliteit en controle. Iedereen kan een 529-abonnement openen of eraan bijdragen, en de begunstigde kan iedereen zijn die de eigenaar van het account kiest: een kind, kleinkind, nicht of neef, echtgeno(o)t(e) of zelfs uzelf (u kunt een 529-account gebruiken om uw eigen uitgaven voor hoger onderwijs te dekken). En u kunt de begunstigde op elk moment wijzigen. Als het kind waarvoor je hebt gespaard bijvoorbeeld een studiebeurs wint, kun je die 529 fondsen overmaken naar een ander kind. Als accounteigenaar behoudt u de controle over de activa in een 529-abonnement.
Betaal voor K-12 collegegeld. Als gevolg van de Tax Cuts and Jobs Act van 2017 is de definitie van gekwalificeerde onderwijskosten onlangs uitgebreid met collegegeld voor K-12-scholen. Nu kunt u federaal belastingvrij gekwalificeerde opnames doen van 529 plannen om de kosten van het collegegeld op een openbare, particuliere of religieuze school in het basis- of secundair te dekken. De limiet is $ 10.000 per jaar per student. Als u overweegt om een 529-plan in te trekken om de kosten van de lagere of middelbare school te betalen, neem dan eerst contact op met een belastingadviseur. Ze kunnen u helpen bepalen hoe dit van invloed kan zijn op uw staatsbelastingen.
hoe word je een persoonlijke stylist
Geef een cadeau. Volgens de federale belastingcode worden 529 planbijdragen behandeld als geschenken. Dat betekent dat u tot $ 15.000 per begunstigde kunt geven, of $ 30.000 voor paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, wat uw belastingplicht zou kunnen verminderen. Het is ook mogelijk om vijf jaar schenken in één jaar te doen - tot $ 75.000 per begunstigde, of $ 150.000 voor paren die gezamenlijk een aanvraag indienen. Dit staat bekend als een versnelde gift. Voor planningsdoeleinden kan het handig zijn om te weten dat activa in een 529-plan niet worden beschouwd als onderdeel van uw belastbare nalatenschap.
Het kan inderdaad de mooiste tijd van het jaar zijn, zoals een ander lied met ons deelt, dat de geest van geven bevordert. Als je nadenkt over wat je gaat geven, zul je misschien ontdekken dat het geschenk van leren - via een 529-onderwijsspaarplan - gedurende je hele leven gedenkwaardiger en voordeliger zal zijn dan een gadget of speelgoed dat uiteindelijk (en waarschijnlijk eerder dan later) zijn waarde verliezen.
Kristen Fricks-Roman is financieel adviseur bij de Wealth Management Division van Morgan Stanley in Atlanta. De informatie in dit artikel is geen uitnodiging om beleggingen te kopen of te verkopen. Alle gepresenteerde informatie is van algemene aard en niet bedoeld als individueel beleggingsadvies op maat. De hierin uitgedrukte standpunten zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met de standpunten van Morgan Stanley Wealth Management of zijn gelieerde ondernemingen. De informatie in dit document is verkregen uit bronnen die als betrouwbaar worden beschouwd, maar we kunnen de nauwkeurigheid of volledigheid ervan niet garanderen. Als een Rekeninghouder of de Begunstigde woonachtig is in of inkomstenbelasting betaalt aan een staat die zijn eigen 529 collegespaar- of vooruitbetaalde collegegeldplan aanbiedt (een In-State Plan), kan die staat staats- of lokale belastingvoordelen bieden, maar alleen voor deelname aan het In-Statenplan. Deze belastingvoordelen kunnen bestaan uit aftrekbare premies, uitstel van inkomstenbelasting en/of belastingvrije opnames. Bovendien zien sommige staten af van vergoedingen of korting of bieden ze andere voordelen voor ingezetenen van de staat of belastingbetalers die deelnemen aan het In-State Plan. Een rekeninghouder kan alle staats- of lokale belastingvoordelen of kostenverminderingen worden geweigerd door te investeren in een plan van een andere staat (een buitenlands plan). Bovendien kan de staat of plaats van een rekeninghouder proberen de waarde van belastingvoordelen terug te vorderen (door inkomsten- of boetebelastingen vast te stellen) als een rekeninghouder activa overdraagt of overdraagt van een In-State Plan naar een Out-of-State Plan. Hoewel de fiscale gevolgen van staats- en lokale belastingen en plankosten niet de enige factoren zijn waarmee rekening moet worden gehouden bij het investeren in een 529-plan, zijn ze belangrijk voor het beleggingsrendement van een accounteigenaar en moet er rekening mee worden gehouden bij het selecteren van een 529-plan. Belastingwetten zijn complex en aan verandering onderhevig. Deze informatie is gebaseerd op de huidige belastingregels die van kracht waren op het moment dat dit werd geschreven. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), haar dochterondernemingen, Morgan Stanley en haar financiële adviseurs geven geen fiscaal of juridisch advies. Individuen moeten altijd contact opnemen met hun belasting- of juridisch adviseur voordat ze een transactie aangaan met 529-plannen, onderwijsspaarrekeningen en andere fiscaal voordelige investeringen.
Beleggingen in een 529-plan zijn niet FDIC-verzekerd, noch zijn het deposito's van of gegarandeerd door een bank of een andere entiteit, dus een persoon kan geld verliezen. De 529 Plan Program Disclosure bevat meer informatie over investeringsopties, risicofactoren, vergoedingen en kosten, en mogelijke fiscale gevolgen. Beleggers kunnen de openbaarmaking van het 529 Plan-programma verkrijgen bij hun financieel adviseur en dienen deze aandachtig te lezen alvorens te beleggen. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, lid SIPC. CRC 2345529 12/18
