Generatie X en babyboomers worden niet alleen zelf ouder, maar zorgen ook steeds vaker voor ouder wordende ouders. Een van de vele factoren waarmee rekening moet worden gehouden, is hoe ouders kunnen worden geholpen bij het omgaan met belangrijke financiële zaken, wat voor alle betrokkenen een complex en emotioneel proces kan zijn. Oudere ouders denken misschien niet graag aan hun eigen dood, en volwassen kinderen willen misschien geen inbreuk maken op de onafhankelijkheid van hun ouders, lijken hebzuchtig of lijken op zichzelf gericht. De discussie is echter onvermijdelijk en het is beter om het eerder dan later te hebben.
Hier zijn vijf dingen om te overwegen bij het helpen van je ouder(s).
Kies een gezinsvertegenwoordiger. Als je broers of zussen hebt, bepaal dan wie de leiding neemt. Hoewel de bedoelingen goed kunnen zijn, haperen groepsinspanningen zonder leider vaak. U kunt de persoon kiezen met de meeste financiële kennis, die gewend is om juridische zaken te doen, of die zich gewoon bereid en in staat voelt om de verantwoordelijkheid op zich te nemen. In mijn familie zorgen mijn zussen en ik bijvoorbeeld voor onze moeder, maar als financieel adviseur van beroep heb ik het voortouw genomen.
Begin het gesprek. Zoals bij elk onderwerp dat complexe emoties met zich meebrengt, is het moeilijkste deel van estate planning het op gang brengen van het gesprek. Het is belangrijk voor zowel ouders als volwassen kinderen om de noodzaak te begrijpen om een soepele overdracht van rijkdom binnen het gezin te plannen. Een nalatenschapsplan houdt rekening met de huidige belastingwetten en kan uw ouder(s) helpen de controle over hun geld te behouden totdat ze dit niet langer kunnen.
Voer indien mogelijk een één-op-één eerste gesprek over financiën met je ouder. Met de juiste woordkeuze, timing en toon kun je de deur openen naar een zinvol gesprek. Als er te veel mensen aanwezig zijn, kan je ouder zich overweldigd of zelfs bedreigd voelen. U kunt beginnen met een verhaal over een persoon die u gemeenschappelijk kent, of een nieuwsartikel dat u hen kunt laten zien. U zou bijvoorbeeld kunnen zeggen: Heeft u de nieuwe socialezekerheidsverklaringen gezien? Zorg er tegelijkertijd voor dat je een comfortabele manier hebt om het gesprek in het onderwerp te laten stromen, zodat het niet plat wordt als je ouder je signalen niet oppikt.
Denk aan hun menselijkheid. Ons financiële leven is vaak verweven met onze identiteit, gevoel van onafhankelijkheid en waarde als mens. Ouder worden betekent vaak het omgaan met verschillende soorten verlies die fysiek, emotioneel en mentaal moeilijk kunnen zijn. Dus als je het onderwerp geld aansnijdt, houd dan het perspectief van je ouders in gedachten en wees gevoelig. Ze kunnen diepe angsten hebben over hun onafhankelijkheid of de controle over de besluitvorming verliezen. Dat blijkt vaak uit zorgen over hun vermogen om naar hun eigen huis te rijden en daar te blijven wonen.
Het is meestal beter om tijdens een crisissituatie geen discussie over financiën te beginnen of te proberen alle relevante details in één vergadering op te lossen. Stel vragen die je ouder kan overwegen voor een vervolggesprek. Een benadering zou kunnen zijn: ik kom volgende week langs voor koffie en dan kunnen we verder praten. Geeft dat je genoeg tijd om na te denken over wat je graag zou willen zien gebeuren?
Onderneem stap voor stap actie. Het is van cruciaal belang dat uw bejaarde ouder(s) mensen identificeren die ze nu vertrouwen, nu ze nog in staat zijn, beslissingen voor hen te nemen in geval van arbeidsongeschiktheid. Dit is waarschijnlijk de eerste stap die u zet om uw ouder te helpen met hun nalatenschap.
Een manier om meer te weten te komen over wat uw bejaarde ouder al dan niet heeft gedaan, is door te vragen of ik hulp nodig heb bij mijn testament. Wie heb je gebruikt? Als ze die stap nog niet hebben gezet, zoek dan een advocaat die kan helpen bij het opstellen van een testament en juridische regelingen, de zogenaamde wilsverklaringen, die individuen in staat stellen alternatieve besluitvormers te noemen die namens hen kunnen spreken en handelen. Overweeg in het bijzonder om deze wilsverklaringen op te stellen:
- Duurzame volmacht: Deze overeenkomst geeft een andere persoon de wettelijke bevoegdheid om namens u op te treden.
- Duurzame volmacht voor de zorg: Als u zelf geen medische beslissingen kunt nemen, geeft dit document een andere persoon toestemming om medische beslissingen voor u te nemen.
- Levensverwachting/zorgrichtlijn: In het geval van een terminale medische aandoening geeft dit document toestemming om uw wensen met betrekking tot life support uit te voeren. (Gezondheidszorgrichtlijnen variëren van staat tot staat, dus controleer om te zien welk type richtlijn uw staat toestaat.)
Kijk in de spiegel. Terwijl u door de soms woelige wateren van het helpen van een ouder wordende ouder navigeert, moet u rekening houden met uw eigen vermogensplanning. Wat hebt u gedaan om het proces voor uw verzorgers te vergemakkelijken als u de oudere bent die hulp nodig heeft? Gebruik dit moment om uw eigen financiële leven te stroomlijnen en te organiseren, zoals het gebruik van automatische factuurbetalingen en het bijwerken van documenten, om het in de toekomst gemakkelijker te maken. Als u dit doet, bespaart u waarschijnlijk uw kinderen of andere dierbaren van aanzienlijke hoofdpijn en hartzeer op de weg.
Het ontwikkelen van een persoonlijk vastgoedplan vereist een gestructureerde aanpak die consistent is met uw algemene financiële doelen. Werken met een financieel adviseur, een advocaat en andere belangrijke adviseurs kan een extra dosis verantwoordelijkheid en aanmoediging bieden om u te helpen een boedelplan op te stellen dat niet alleen voldoet aan de behoeften van een ouder wordende ouder, maar ook aan die van u.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer is een van de oprichters van The Horizon Group bij Morgan Stanley en heeft bijna drie decennia in financiële dienstverlening doorgebracht met uitgebreide financiële planning en vermogensbeheer. Lisa richt zich op het werken met welvarende vrouwen die hun gezinsfinanciën beheren, eigenaren van kleine bedrijven, leidinggevenden en medische professionals die waarde hechten aan een adviseur om hen te helpen bij het nemen van complexe financiële beslissingen.Door gebruik te maken van de ervaring van The Horizon Group en de enorme middelen van Morgan Stanley, brengt Lisa strategieën en oplossingen om klanten te helpen in vele aspecten van hun financiële leven, mededogen en inzicht te delen en hun klanten in staat te stellen de toekomst die ze voor ogen hebben te vervullen.
Kort na het behalen van haar Bachelor of Science aan de Universiteit van Syracuse, begon Lisa haar carrière in de financiële sector bij enkele van de meest erkende financiële bedrijven in de sector. Lisa is momenteel lid van de raad van bestuur van de Buckhead Club en The Women's Giving Circle, gesponsord door het Woodruff Arts Center. In haar gemeenschap heeft ze gediend als trustee van de raad van bestuur van Temple Beth Tikvah en Mothers and Daughters Against Cancer. Lisa is lid van zowel de Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council als de Women in Wealth Atlanta-commissies. Ze is ook lid van de Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer is financieel adviseur bij de Wealth Management Division van Morgan Stanley in Atlanta, GA. De informatie in dit artikel is geen uitnodiging om beleggingen te kopen of te verkopen. Alle gepresenteerde informatie is van algemene aard en niet bedoeld als individueel beleggingsadvies op maat. De strategieën en/of beleggingen waarnaar wordt verwezen, zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers, aangezien de geschiktheid van een bepaalde belegging of strategie zal afhangen van de individuele omstandigheden en doelstellingen van een belegger. Beleggen brengt risico's met zich mee en er is altijd het potentieel om geld te verliezen als u belegt. De hierin uitgedrukte standpunten zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met de standpunten van Morgan Stanley Wealth Management of zijn gelieerde ondernemingen. De informatie in dit document is verkregen uit bronnen die als betrouwbaar worden beschouwd, maar we kunnen de nauwkeurigheid of volledigheid ervan niet garanderen. Morgan Stanley en haar financiële adviseurs geven geen fiscaal of juridisch advies. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, lid SIPC. NMLS # 1285282.
