Wanneer kredietnemers een 5/1-hypotheek met variabele rente (5/1 ARM) afsluiten, houden ze een gunstige rentevoet vast voor vijf jaar.
Ga naar sectie
- Wat is een 5/1 ARM?
- 3 Voordelen van een 5/1 ARM
- 3 Nadelen van een 5/1 ARM
- 5/1 ARM versus 7/1 ARM: wat is het verschil?
- Een opmerking over investeringen in onroerend goed
- Klaar om de ins en outs van de Amerikaanse huizenmarkt te leren?
- Meer informatie over de MasterClass van Robert Reffkin
Robert Reffkin, de oprichter en CEO van Compass, helpt u dichter bij het vinden van uw droomhuis te komen door onroerend goed te vereenvoudigen en demystificeren.
Kom meer te weten
Wat is een 5/1 ARM?
Een 5/1 ARM is een instelbare snelheid hypotheek lening die huizenkopers een vaste rente biedt voor de eerste vijf jaar van de looptijd van de lening. Nadat die vijfjarige vaste periode voorbij is, wordt de 5-jarige ARM-rente verhoogd naar een marktconforme variabele rente.
De rentevoet van een 5/1 ARM-woninglening kan stijgen gedurende de looptijd van de lening (meestal 15, 20 of 30 jaar in totaal), maar er zijn bepaalde beschermingen voor kredietnemers. De Federal Housing Authority (FHA) bepaalt dat hypotheekverstrekkers slechts één tariefaanpassing per jaar mogen uitvoeren. Dit type lening wordt ook geleverd met een levenslange limiet voor tariefwijzigingen. En hoewel dit type hypotheek doorgaans hogere rentetarieven oplevert na de introductieperiode, kan het zich ook aanpassen aan een lagere rente, afhankelijk van markttendensen in vastgoedleningen.
3 Voordelen van een 5/1 ARM
Huiseigenaren die voor het eerst overwaarde willen opbouwen, kunnen profiteren van een 5/1 ARM-hypotheek, op voorwaarde dat ze tijdens de beginperiode ten volle profiteren van het lage tarief. De duidelijke voordelen van het 5/1 ARM-leningproduct zijn:
- Lage initiële rente interest : Het 5/1 ARM-leningproduct wordt geleverd met een lage hypotheekrente aan het begin van het contract. Tijdens deze introductieperiode kunnen huiseigenaren een lagere maandelijkse hypotheekbetaling verwachten dan bij een hypotheek met vaste rente.
- Goed voor kortdurend eigendom : Als u van plan bent uw huis tijdens de eerste vijf jaar van eigendom te verkopen of te verkopen, krijgt u mogelijk nooit te maken met de variabele rentetarieven die later in het leningcontract komen. U kunt een paar jaar profiteren van lage maandelijkse betalingen en naar uw volgende huis gaan voordat de hogere rentetarieven ingaan.
- Makkelijker om de hoofdsom eerder af te betalen : Bij het kopen van een huis is uw geleende bedrag de hoofdsom die u verschuldigd bent, of de prijs van het huis waarmee u akkoord bent gegaan toen u het van de verkoper kocht. U betaalt een deel van deze hoofdsom meteen af met uw aanbetaling, maar over het resterende bedrag is rente verschuldigd. Door de lage tarieven aan het begin van een 5/1 ARM-hypotheek kunt u mogelijk meer van de hoofdsom eerder aflossen. Op die manier betaalt u rente op een lager basisnummer wanneer hogere tarieven in werking treden.
3 Nadelen van een 5/1 ARM
Hoewel een 5/1 ARM aan de behoeften van sommige huizenkopers kan voldoen, zijn dergelijke hypotheken niet voor iedereen. Enkele belangrijke nadelen zijn:
- Niet ideaal voor langdurig eigenwoningbezit : Als u van plan bent om jarenlang in uw nieuw gekochte woning te blijven wonen, betaalt u mogelijk minder rente bij een langlopende hypotheek met vaste rente. De besparingen die u krijgt van een 5/1 ARM komen allemaal in de eerste vijf jaar van eigendom, maar die besparingen kunnen na verloop van tijd afnemen naarmate de tarieven stijgen. Een hypotheek met vaste rente is stabiel en voorspelbaarder van jaar tot jaar.
- Dure herfinanciering : Het is technisch mogelijk om te herfinancieren - of uw 5/1 ARM-lening te vervangen door een nieuwe lening - wanneer de rente stijgt. Helaas brengt een herfinanciering van een hypotheek in dit geval hoge sluitingskosten met zich mee, die kunnen oplopen tot zes procent van het bedrag dat u verschuldigd bent.
- Onvoorspelbaarheid : Na vijf jaar wordt de 5/1 ARM een hypotheek met aanpasbare rente, en dergelijke leningproducten kunnen leners onaangename verrassingen opleveren. Als uw hypotheekrente stijgt en u uw maandelijkse betalingen niet op tijd kunt betalen, zal uw credit score eronder lijden. Als u helemaal stopt met betalen, loopt u het risico uw huis te verliezen.
Masterclass
Voorgesteld voor jou
Online lessen gegeven door 's werelds grootste geesten. Breid uw kennis uit in deze categorieën.
Robert ReffkinLeert het kopen en verkopen van onroerend goed
Meer informatie Diane von Furstenberg
Leert het bouwen van een modemerk
Meer informatie Bob WoodwardLeert onderzoeksjournalistiek
Meer informatie Marc JacobsGeeft les in modeontwerp
Kom meer te weten5/1 ARM versus 7/1 ARM: wat is het verschil?
Een 7/1 ARM-lening werkt op dezelfde manier als een 5/1 ARM-lening. Beide leningopties beginnen met een hypotheek met vaste rente die na een aantal jaren variabel wordt. Het totstandkomingsproces is ook hetzelfde voor beide soorten leningen, maar er zijn twee belangrijke verschillen.
- Rentevast : Een 5/1 ARM behoudt een vaste rente gedurende vijf jaar voordat hij overschakelt naar een hypotheek met variabele rente (die wordt geleverd met een tariefplafond). Bij een 7/1 ARM vervalt de rentevaste lening na zeven jaar.
- Tariefbesparingen : Een 5/1 ARM biedt een lagere initiële hypotheekrente dan een 7/1 ARM. Terwijl leners twee extra kortingsjaren genieten onder een 7/1 ARM, zullen dergelijke besparingen van jaar tot jaar bescheidener zijn in vergelijking met een 5/1 ARM.
Een opmerking over investeringen in onroerend goed
Denk als een professional
Robert Reffkin, de oprichter en CEO van Compass, helpt u dichter bij het vinden van uw droomhuis te komen door onroerend goed te vereenvoudigen en demystificeren.
Klas bekijkenAlle investeringen, inclusief investeringen in onroerend goed, brengen inherente risico's met zich mee, zoals waardevermindering van activa, financiële verliezen of juridische gevolgen. De informatie in dit artikel is alleen voor educatieve, informatieve en referentiedoeleinden. Raadpleeg een erkende vastgoed- of financiële professional voordat u juridische of financiële verplichtingen aangaat.
Klaar om de ins en outs van de Amerikaanse huizenmarkt te leren?
Alles wat je nodig hebt is een MasterClass Jaarlidmaatschap en onze exclusieve videolessen van de productieve ondernemer Robert Reffkin, de oprichter en CEO van het vastgoedtechnologiebedrijf Compass. Met de hulp van Robert leer je alles over de fijne kneepjes van het kopen van een huis, van het afsluiten van een hypotheek tot het inhuren van een makelaar tot tips om je eigen plek op de markt te zetten.
