Meer informatie over hypotheken: hoe hypotheken werken, verschillende soorten hypotheken en wat de hypotheekrente bepaalt

Het kopen van een huis kan een lang en moeilijk proces zijn vanwege de kosten van het kopen van een huis. Er zijn maar weinig mensen die huizen van tevoren kunnen betalen, daarom bieden banken en andere kredietverstrekkers een specifiek type lening aan om de betaalbaarheid van onroerend goed te vergroten - deze lening wordt een hypotheek genoemd.

Ga naar sectie

• Wat is een hypotheek?
• In 4 stappen begrijpen hoe hypotheken werken
• Wat zijn de verschillende soorten hypotheken?
• 3 essentiële componenten van een hypotheekbetaling
• Wat bepaalt de hypotheekrente?
• Meer weten over economie en ondernemen?
• Meer informatie over de MasterClass van Paul Krugman

Nobelprijswinnende econoom Paul Krugman leert je de economische theorieën die de drijvende kracht zijn achter de geschiedenis en het beleid en die de wereld om je heen helpen verklaren.

Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een lening die u afsluit bij een bank, kredietvereniging of andere hypotheekverstrekkers om een ​​huis of ander onroerend goed te betalen. Wanneer u een hypothecaire lening afsluit, stelt u het stuk onroerend goed als onderpand en doet u maandelijkse betalingen om uw eigendom van het onroerend goed veilig te stellen.

In 4 stappen begrijpen hoe hypotheken werken

Wanneer de meeste mensen besluiten een nieuw huis te kopen, hebben ze niet genoeg geld op hun bankrekening om het huis van tevoren te kopen. In plaats van te sparen gaan de huizenkopers naar een hypotheekverstrekker. Zo werkt een hypotheek:

1. De geldschieter stemt ermee in om hem het geld voor het huis te lenen, en de lener stemt ermee in een aanbetaling te doen (een eerste deel van de lening) en vervolgens de woninglening terug te betalen in maandelijkse termijnen over een bepaalde periode, plus interesseren.
2. Wanneer de lener een hypotheek op een huis neemt, kunnen ze het huis betrekken, maar de akte van het huis is in het bezit van de hypotheekverstrekker.
3. Wanneer de lener klaar is met het afbetalen van de lening, geeft de hypotheekverstrekker hem de akte en zijn ze nu eigenaar van het huis.
4. Aan de andere kant, als de lener in gebreke blijft met hypotheekbetalingen, kan de hypotheekverstrekker het onroerend goed in beslag nemen en verkopen om de resterende kosten van de lening te dekken (afscherming genoemd).

Terwijl huizenkopers hun eerste hypotheek gebruiken om een ​​huis te kopen, is het eigenlijk mogelijk om een ​​tweede hypotheek af te sluiten, door te lenen tegen het verschil tussen de waarde van het huis en het bedrag van de eerste hypotheek (dit verschil wordt overwaarde genoemd). Als uw huis bijvoorbeeld wordt gewaardeerd op $ 350.000 en uw hypotheeksaldo $ 200.000 is, is er een discrepantie van $ 150.000 waar u mogelijk tegen kunt lenen, hetzij via een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen.

Wat zijn de verschillende soorten hypotheken?

Er zijn verschillende soorten hypotheken, elk met voor- en nadelen. De meest voorkomende hypotheken zijn:

• Hypotheken met vaste rente (FRM's) . Deze hypotheken bieden een vaste rente, wat betekent dat leners gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde maandtarief betalen. De meeste FRM's hebben een looptijd van 15, 20 of 30 jaar - de meeste hypotheken met langere looptijden bieden lagere tarieven, maar zijn over het algemeen meestal een grotere investering, omdat meer jaren meer rentebetalingen betekenen. FRM's zijn een betrouwbare hypotheek en de minst risicovolle investering.
• Hypotheken met variabele rente (ARM's) . Deze hypotheken bieden een variabele rente, wat inhoudt dat de rente kan stijgen of dalen tijdens het aflossen, afhankelijk van de marktrente. Sommige ARM's hebben de eerste paar jaar een vaste initiële rentevoet, die daarna kan worden aangepast. Over het algemeen zijn ARM's risicovoller dan FRM's omdat de rentetarieven aanzienlijk kunnen stijgen in de loop van de lening, maar ze zijn nog steeds populair omdat ARM's vaak lagere rentetarieven hebben dan FRM's.

Er zijn verschillende minder conventionele hypotheken die goed zijn voor specifieke mensen of situaties:

• Aflossingsvrije hypotheken . Hiermee kunt u alleen de rente betalen - goed voor mensen die van plan zijn het onroerend goed op korte termijn te verkopen en de hypotheek met het geld af te betalen.
• Cash-out hypotheken . Hiermee kunt u een bestaande hypotheek herfinancieren in een tweede hypotheek en het verschil in contanten opnemen - sommige mensen gebruiken deze om grote uitgaven zoals studieleningen te betalen.
• VA-leningen . Dit zijn speciale hypotheken die worden aangeboden aan veteranen en servicemedewerkers.
• FHA-leningen . Deze worden aangeboden aan kredietnemers met een laag inkomen.
• Omgekeerde hypotheken . Deze zijn beschikbaar voor senioren en stellen u in staat om te lenen tegen uw eigen vermogen, belastingvrij.

Masterclass

Voorgesteld voor jou

Online lessen gegeven door 's werelds grootste geesten. Breid uw kennis uit in deze categorieën.

Leraar Economie en Maatschappij

Leert het bouwen van een modemerk

Leert onderzoeksjournalistiek

Geeft les in modeontwerp

3 essentiële componenten van een hypotheekbetaling

Hypotheken bestaan ​​uit drie hoofdcomponenten:

1. directeur . De hoofdsom is het cijfer dat het totale resterende bedrag vertegenwoordigt dat u nog verschuldigd bent over uw lening. Met andere woorden, het is het oorspronkelijke geleende bedrag minus de betalingen die u al hebt gedaan gedurende de looptijd van de lening.
2. Interesseren . Hypotheekrente is het extra geld bovenop de hoofdsom dat u aan de geldschieter betaalt, in ruil voor dat zij u het geld lenen. Uw rentepercentage is afhankelijk van het jaarlijkse percentage (JKP) van uw lening.
3. Escrow-account . Escrow-accounts zijn meestal optionele accounts die u elke maand kunt financieren met uw hypotheekbetalingen, om zaken als onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekering te betalen.

Wat bepaalt de hypotheekrente?

Denk als een professional

Nobelprijswinnende econoom Paul Krugman leert je de economische theorieën die de drijvende kracht zijn achter de geschiedenis en het beleid en die de wereld om je heen helpen verklaren.

Hoewel hypotheken meestal goed gedefinieerde en gestandaardiseerde soorten leningen zijn, zijn er een paar factoren die van invloed kunnen zijn op de betalingsbedragen die aan u worden aangeboden:

• Aanbetalingsgrootte . Voordat u begint met het betalen van de maandelijkse hypotheeklasten, doet u een aanbetaling. Dit betekent dat u vooraf een afgesproken bedrag betaalt om de lening veilig te stellen. Grotere aanbetalingen betekenen dat de investering minder risicovol is voor de geldschieter, dus bieden ze vaak betere rentetarieven dan wanneer u een kleine aanbetaling doet. Als u een aanbetaling doet van minder dan 20 procent van de woningprijs, moet u doorgaans een hypotheekverzekering betalen om de geldschieter te beschermen tegen wanbetaling: ofwel een particuliere hypotheekverzekering (PMI) of hypotheekverzekeringspremies (MIP).
• Kredietwaardigheid . Uw kredietscore is een evaluatie van uw kredietgeschiedenis om te bepalen of u een betrouwbare lener bent, namelijk of u ervaring heeft met lenen met creditcards en of u uw leningen op tijd terugbetaalt. Mensen met hoge kredietscores kunnen worden goedgekeurd voor betere rentetarieven voor hypothecaire leningen, terwijl mensen met lagere kredietscores hogere rentetarieven kunnen ontvangen.
• De schuldenmarkt . De schuldenmarkt is het deel van de economie dat zich bezighoudt met lenen en uitlenen, en het fluctueert met veranderingen in de economie: inflatie, deflatie, de huizenmarkt en fiscaal en monetair beleid van regeringen en centrale banken. Hoewel u de schuldmarkt niet kunt controleren, zijn er financiële adviseurs die de markt kunnen voorspellen en de beste tijden om te kopen kunnen aanbevelen.

Meer weten over economie en ondernemen?

Leren denken als een econoom kost tijd en oefening. Voor Nobelprijswinnaar Paul Krugman is economie geen reeks antwoorden, het is een manier om de wereld te begrijpen. In Paul Krugmans MasterClass over economie en samenleving vertelt hij over de principes die politieke en maatschappelijke vraagstukken bepalen, waaronder toegang tot gezondheidszorg, het belastingdebat, globalisering en politieke polarisatie.

Meer weten over economie? Het MasterClass Jaarlidmaatschap biedt exclusieve videolessen van meestereconomen en strategen, zoals Paul Krugman.