Het verlies van een echtgeno(o)t(e) of levenspartner door overlijden of echtscheiding is een van de meest stressvolle en emotionele gebeurtenissen in het leven. Het maakt niet uit hoe goed jullie samen een veilige financiële toekomst hebben gepland, dat alles kan in een kwestie van ogenblikken veranderen. En beslissingen die u ooit samen nam, of die u toevertrouwde aan uw echtgenoot of partner, zijn nu alleen van u. En, volgens het U.S. Census Bureau, gemiddelde leeftijd op weduwschap is 59 .
Bijna zeven jaar geleden bevond ik me in precies die situatie. Hoe moeilijk het voor mij ook was om de ziekte en het overlijden van mijn man het hoofd te bieden, als financieel adviseur was het geen probleem om door het financiële aspect van mijn leven te navigeren. Maar mijn hart doet pijn voor degenen die zich in een vergelijkbare situatie bevinden en onvoorbereid zijn. Geloof het of niet, veel vrouwen zitten nog steeds niet aan tafel als het om hun financiën gaat. Ze kennen misschien niet hun ware financiële plaatje - dat zo solide zou kunnen zijn als ze hadden verwacht, of veel erger - en ze voelen zich vaak volkomen overweldigd door wat lijkt op een berg beslissingen en taken waarmee ze worden geconfronteerd na verlies.
Hier zijn vier manieren waarop u zich kunt voorbereiden om plotseling vrijgezel te zijn en tegelijkertijd uw financiële toekomst te beschermen.
Ken uw adviseurs. Als u nog geen ondersteuningsteam heeft, bestaande uit zowel professionele als persoonlijke adviseurs, stel er dan nu een samen. Het vinden van betrouwbare financiële, juridische en fiscale professionals met de juiste mix van vaardigheden, ervaring en persoonlijkheidsfactoren kost tijd. Uiteindelijk wilt u dat ze samenwerken om u zowel een totaalbeeld als gedetailleerd advies over uw situatie te geven. U kunt ook met een goede vriend of familielid praten - of, als u zich daar niet prettig bij voelt, kunt u overwegen een therapeut, financieel coach of een neutrale derde partij te raadplegen - die u persoonlijke ondersteuning kan bieden bij de beslissing: proces maken. Iedereen is anders, dus de keuze over wie details over uw financiële status en beslissingen te horen krijgt, is aan u. De sleutel is het creëren van een ondersteuningsteam dat er voor u is in goede en slechte tijden.
Maak uw boedelplandocument op. Wanneer u te maken heeft met een levensbedreigende ziekte, is het laatste wat u wilt doen het proces van nalatenschapsplanning starten. Hier zijn enkele belangrijke vragen die u uzelf nu moet stellen en dienovereenkomstig actie moet ondernemen: Heeft u een testament en komt dit overeen met uw wensen? Zo ja, wanneer is deze voor het laatst beoordeeld? Is er iets dat moet worden toegevoegd of bijgewerkt? Heeft u financiële volmachten en zorgvolmachten? Zijn de mensen die u hebt aangewezen echt degenen die u deze zaken namens u zou willen regelen?
Wees georganiseerd. Ontwikkelen een dossier met alle bezittingen en schulden van u en uw echtgeno(o)t(e) of partner. Het is belangrijk om te weten op wiens naam elk actief of elke verplichting staat. Zorg ervoor dat u bank- en beleggingsrekeningen, titels van uw huis en ander onroerend goed, verzekeringspolissen, fysieke en digitale activa, terugkerende rekeningen en eventuele verplichtingen zoals hypotheken, kredietlijnen of creditcards. Verzamel alle relevante documentatie over de activa en passiva (papierwerk, websites en contactgegevens, gebruikersnamen en wachtwoorden, enz.) en bewaar deze informatie op een veilige locatie waar jullie allebei toegang toe hebben. Dit bespaart u veel tijd en moeite bij het navigeren door wat een complex proces kan zijn na een belangrijke levensverandering.
Beweeg snel, maar neem de tijd. Weet dat wanneer u een echtgeno(o)t(e) of partner verliest, er tal van stappen zijn die u mogelijk vrij snel moet of wilt nemen, waaronder het aanbrengen van wijzigingen aan begunstigden van verzekeringspolissen en pensioenrekeningen; het indienen van verzekeringsclaims; het proces van nalatenschap voor het testament laten beginnen; rekeningen op tijd betalen; en het opzeggen van maand- en jaarlidmaatschappen (zoals beroepsverenigingen, of een fitness- of golfclub). Andere beslissingen, zoals het verkopen van een huis, het uitbetalen van andere activa of het beslissen waar te gaan wonen, kunnen meer tijd en aandacht vergen, afhankelijk van uw algehele financiële plaatje en het advies dat u krijgt van uw team van vertrouwde adviseurs.
Plan. Ook hier gelden de basisprincipes van een goede financiële planning. Inzicht in uw inkomsten en uitgaven, een slimme spaar- en investeringsstrategie en het aanhouden van een solide noodfonds voor onverwachte gebeurtenissen in het leven zijn cruciale componenten van uw algehele financiële welzijn. U zult dit samen met uw echtgenoot of partner willen doen, en misschien overwegen om uw eigen rekeningen te hebben om ervoor te zorgen dat u voorbereid bent op wat er op uw pad komt.
Met een scherp oog voor voorbereiding hoeft het verlies van een dierbare niet gelijk te staan aan een verlies van financiële gezondheid en zekerheid. Door georganiseerd te zijn en proactief te zijn, wordt een lange weg afgelegd om een veilige financiële toekomst te bieden. Als onderdeel van dit proces is het ook nuttig om na te denken over de volgende generatie en te beslissen wanneer ze bij financiële discussies moeten worden betrokken. Deze levenslessen kunnen onschatbare leermomenten zijn om onze dochters te laten zien hoe ze actieve leiders van hun eigen financiële leven kunnen zijn, en om met onze zonen te delen hoe belangrijk het is om samen met hun echtgenoten of partners aan hun financiën te werken.
Sylvia kwam in 2015 bij Morgan Stanley van Barclays Wealth (voorheen Lehman Brothers Private Investment Management). Ze kwam in 2003 bij Lehman Brothers van de Private Bank van Bank of America, waar ze Senior Vice President was geweest en een uitgebreide kredietverleningscarrière had. Sylvia werkte elf jaar in de Commercial Construction Real Estate Group van de bank. Ze beheerde ook de Georgia-leningseenheid voor NationsBank, waar ze een kredietportefeuille van $ 800 miljoen beheerde. Sylvia werd erkend in de Forbes Best-In-State Wealth Advisors List van 2019 [1]. Ze is medevoorzitter van Morgan Stanley's Atlanta Chapter van het Women in Wealth-programma en lid van de National Diversity and Inclusion Council van het bedrijf.
Sylvia behaalde een B.B.A. van University of Georgia en haar MBA van Georgia State University. Ze zit in het bestuur van de afdeling Atlanta van de American Jewish Committee en woont in Atlanta.
####
Sylvia Gort is een Private Wealth Advisor bij de Wealth Management Division van Morgan Stanley in Atlanta. De informatie in dit artikel is geen uitnodiging om beleggingen te kopen of te verkopen. Alle gepresenteerde informatie is van algemene aard en niet bedoeld als individueel beleggingsadvies op maat. De strategieën en/of beleggingen waarnaar wordt verwezen, zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers, aangezien de geschiktheid van een bepaalde belegging of strategie zal afhangen van de individuele omstandigheden en doelstellingen van een belegger. Beleggen brengt risico's met zich mee en er is altijd het potentieel om geld te verliezen als u belegt. De hierin uitgedrukte standpunten zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met de standpunten van Morgan Stanley Wealth Management of zijn gelieerde ondernemingen. De informatie in dit document is verkregen uit bronnen die als betrouwbaar worden beschouwd, maar we kunnen de nauwkeurigheid of volledigheid ervan niet garanderen. Morgan Stanley en haar financiële adviseurs geven geen fiscaal of juridisch advies. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, lid SIPC. NMLS# 1428676Bron: Forbes.com (feb. 2019). America's Best-In-State Wealth Advisors-ranglijst is ontwikkeld door SHOOK Research en is gebaseerd op persoonlijke en telefonische due diligence-vergaderingen en een rangschikkingsalgoritme dat omvat: klantenbehoud, branche-ervaring, beoordeling van nalevingsgegevens, vaste nominaties; en kwantitatieve criteria, waaronder: activa onder beheer en gegenereerde inkomsten voor hun bedrijven. Beleggingsprestaties zijn geen criterium omdat de doelstellingen van de klant en de risicotoleranties variëren, en adviseurs zelden prestatierapporten hebben gecontroleerd. Ranglijsten zijn gebaseerd op de meningen van SHOOK Research, LLC en zijn niet indicatief voor toekomstige prestaties of representatief voor de ervaring van een klant. Noch Morgan Stanley Smith Barney LLC, noch haar financiële adviseurs of particuliere vermogensadviseurs betalen een vergoeding aan Forbes of SHOOK Research in ruil voor de ranglijst. Voor meer informatie: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
